小额贷款指以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。小额贷款其实也是一种特殊的商品，小额贷款利息就是它的价格。与其它普通商品相似，小额贷款的价格，即小额贷款利息，也主要是由其成本及市场的供求状况所决定的。

小额贷款指以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。小额贷款其实也是一种特殊的商品，小额贷款利息就是它的价格。与其它普通商品相似，小额贷款的价格，即小额贷款利息，也主要是由其成本及市场的供求状况所决定的。

众所周知，小额贷款利息往往比银行等其它金融机构的贷款利息高出不少。而人们对这一现象的理解只是，知其然，而不知其所以然，即，知道现存的现象，但是对现象背后的原因却知之甚少。下面就对其中的缘由为大家作一介绍：

第一，操作方式不同 ，导致成本相差甚远。商业银行是坐台制，需要存款、贷款的人，都到银行来办理业务。而小额贷款则是专人负责制。其中每一个环节，如放贷、审核等都需要大量的专业人员。此外，商业银行是一年收一次款，而为减少客户的还款负担、降低风险，小额贷款往往是一个月收一次款，这无形中就提高了小额贷款的操作成本。

第二，商业银行的贷款额度大，少则几百万，多则上亿。而小额贷款一笔只有几千、几万人民币，但是操作成本却很高。这就与商品市场上批发与零售的区别相似。因此，小额贷款利息也会相应的高一些。

第三 ，资金来源不同。商业银行具备吸收存款和发放贷款两个方面的功能，也就是说，商业银行可以靠国家的政策与信誉获得非常低价的储蓄资金；而小额贷款机构往往不具备吸收存款的功能，只能依靠自有资金进行贷款，成本很高。

小额贷款的成本与供求状况是影响小额贷款利息的两个最主要因素。此外，它还受国家宏观调控政策、人们的选择偏好等许多因素的影响。虽然相对于银行贷款，小额贷款利息略高一筹，但是小额贷款在放款速度、灵活性则要优于银行贷款。因此，它也倍受人们青睐。